|
|
|
|
 |
|||
|
|
|||
 |
|||
|
|
|||
|
|
|||
Довольно любопытным представляется сравнить счета денежного рынка (Money Market Accounts), предлагаемые банками, и фонды денежного рынка (Money Market Funds), предлагаемые брокерскими фирмами - именно они являются той самой перепаханной ничейной полосой, которая раскинулась по обе стороны границы между сбережениями и инвестициями. И если, скажем, вторичные функциональные признаки "blue chips" разительно отличаются от таковых у, скажем, CD, то отличия между фондами и счетами денежного рынка кажутся нормальному человеку зыбкими и текущими. Этим пользуются профессиональные навешиватели лапши на уши и тянут одеяло на себя, не давая ошеломленному клиенту даже перевести дух. Ну а мы все-таки его переведем и построим простенькую сравнительную табличку, которая поможет разобраться в разнице между этими однояйцевыми близнецами, у которых разные только отцы, матери, пол и возраст, а все остальное совпадает до тютельки.
|
ВОЗМОЖНОСТИ
|
СЧЕТА Д.Р.
|
ФОНДЫ Д.Р.
|
| Интерес | Определяется банком | Определяется рынком |
| Изъятия | Как правило, 3 чека в месяц | Не ограничиваются |
| Гос. гарантии | До $100,000 сохранность гарантируется FDIC | Гарантии даются лишь в том, что инвестор не пострадает от банкротства брокера, но не от неудачного вложения |
| Налогообложение | Налогооблагаемые | Есть и налогооблагаемые и налогоосвобожденные (последние платят меньший интерес) |
Проанализировав табличку, придем к выводу, что при вопиющей близости возможностей, для хранения срочных денег все-таки предпочтительнее выбрать Фонд, а не Счет. И вот почему:
-
как правило, Фонд выплачивает доход не ниже, чем Счет, в некоторые моменты - выше и практически никогда - ниже;
-
поскольку у вас есть выбор между фондами, которые приносят налогооблагаемый доход и фондами, доход от которых налогообложению не подлежит, то вы, зная вашу налоговую корзину, можете спокойно определить, что для вас выгоднее: потерять в налоге и выиграть в интересе или наоборот - там, где есть выбор, там всегда есть выигрыш;
-
инвестировав срочные деньги в Фонд, вы можете дать распоряжение, чтобы интерес, выплачиваемый Фондом накапливался на Счете, образуя сверхсрочный резерв; обратное действие, к сожалению, невозможно.
Есть еще один замечательный способ вложения срочных денег, который принесет вам не менее 18% годового интереса. Оплатите долги по своей кредитной карте! Если вы вдумаетесь, то поймете, что совет этот не столь уже издевательский: если у вас есть деньги, чтобы создать запас для срочных трат, то просто самой последней дуростью является размывание этого запаса выплатой высоких процентов по кредитным картам. Обратите внимание на то, что интерес у карт торговых корпораций (Macy's, Robinsons - May и т.д.) выше, чем у банковских карт (Visa, Mastercard), поэтому баланс по торговым картам следует оплачивать в первую очередь.
