|
|
|
|
 |
|||
|
|
|||
 |
|||
|
|
|||
|
|
|||
После
того, как мы оценили свою финансовую ситуацию и разработали методы защиты
того, что у нас есть, мы можем приступить к формулированию следующей цели.
Она по сути своей отлична от предыдущих, потому что подразумевает активизацию
наших действий в приращении нашей финансовой базы. Эта цель может
быть сформулирована как
НАКОПЛЕНИЕ РЕЗЕРВОВ
Достижение
этой цели в самом общем случае подразумевает решение следующих задач:
- Расчет величины необходимого резерва
наличных денег (обычно, наличные деньги – наихудший вид сбережений,
поскольку с течением времени ваши резервы не только не увеличиваются,
но, наоборот – съедаются инфляцией; в то же время, вложив все деньги
в выгодные, но малоликвидные активы, вы рискуете оказаться в малоприятной
ситуации, когда вам внезапно понадобятся деньги, а вы их сможете “вытащить”
только через какое-то время, и это время будет тоже вам стоить денег)
- Покупка дома (дом, как денежный аккумулятор,
достаточно хорошо описан в популярной литературе, включающей и сладкие
призывы брокеров, но вы должны иметь в виду, что дом именно как финансовый
инструмент, обладет достаточно сильной неповоротливостью, включающей
в себя не только низкую ликвидность, но и практическую невозможность
трансферта: перемена ваших активов в акциях на активы в облигациях или
в золоте производится практически в течение дня, актив же в недвижимости
очень инерционен)
- Накопление денег на обучение детей (не
надо забывать, что стоимость обучения в США постоянно растет, причем
с опережением инфляции, и даже не только с опережением инфляции, но
и вообще практически быстрее, чем цена на любой другой товар)
- Накопление денег для специальных целей
(эти цели у каждого свои, одному хочется летний дом в Пенсильвании
купить, а другому – отложить на будущие похороны; любая легальная цель
– не зазорна, нужно просто четко осознавать, чего ты хочешь, сколько
это стоит, можешь ли ты в принципе себе это позволить, сколько ты сможешь
откладывать в единицу времени и, естественно, когда твоя мечта воплотится
в реальность)
- Управление долгами (все мы, так или
иначе, живем в долг: кредитные карты, закладная на недвижимость, кредиты
на функционирование и развитие бизнеса и так далее и так прочее; долгов
бояться не нужно, нужно бояться неуправляемых долгов, нужно помнить,
что долги можно выплатить только из разницы между доходами и расходами,
а то ведь получится, в конце концов, как у правительства России, только
у вас нет своих атомных бомб, поэтому никто вас бояться не будет и отсрочивать
по этой причине возврат долга тоже никто не будет – прямым путем пойдете
в банкроты)
- Ревизия инвестиционного портфеля (эта
задача – комплексная, она связана со всеми предыдущими, запомните очень
четко – инвестирование для инвестирования делают только сумасшедшие,
нормальные люди инвестируют для определенных целей и замечательная фраза:
"вкладывай, чтобы разбогатеть" расчитана только на дураков;
финансовый мир предлагает инвестору огромное количество инструментов,
но только идиот будет пользоваться дрелью для того, чтобы строгать доски
– каждая цель подразумевает выбор адекватного инструмента, вот здесь-то
вам без профессионалов не обойтись, потому что потери от художественной
самодеятельности во много раз превысят ту цену, которую вы заплатили
бы консультанту)
Вот,
собственно говоря, мы и обозначили задачи, которые нужно решать, чтобы
разумно и с толком накапливать резервы. И опять, и опять я возвращаюсь
к одной и той же мысли: не надо думать, что накопление - удел богатых,
и тысяча, и сто, и двадцать пять долларов являются резервами, которые
помогут достичь вам запланированной цели.
На
следующем занятии мы продолжим формирование целей и задач финансового
планирования.
